Чем занимается финансовый консультант
Он помогает людям управлять личным бюджетом и достигать финансовых целей. Консультант анализирует доходы и расходы клиентов, подсказывает, за счет чего получится сэкономить. Подбирает варианты для роста накоплений — депозиты, страховки, инвестиции, вложения в пенсионные фонды. Все это можно сделать самостоятельно. Например, составить список задач, определить их приоритет по срочности и важности, разобраться, сколько нужно откладывать, научиться вычислять пустые траты — в этом поможет пошаговая инструкция «Личный финансовый план: как превратить мечты в реальность». А сравнить условия разных финансовых продуктов, скажем, вкладов или страховок, можно на маркетплейсах. Но если все это для вас темный лес и вы не хотите даже попытаться вникнуть в детали, есть смысл обратиться к профессионалу. Хороший специалист учитывает особенности разных финансовых инструментов и выбирает те, которые лучше всего соответствуют вашим задачам. Он может предложить решения, о которых вы просто не задумывались. Например, вы планируете накопить денег на образование ребенка, при этом вы единственный кормилец в семье. Возможно, вместо банковского вклада вам больше подойдет полис накопительного страхования жизни. Он позволит не только собрать нужную сумму к окончанию школы, но и даст страховую защиту. Если во время действия полиса с вами что-то случится, семья получит страховую выплату. Консультант принимает в расчет налоги, инфляцию, комиссии посредников — например, брокеров. Он объяснит, какие инструменты дают право на налоговый вычет — частичный возврат подоходного налога, — и как его получить. Если вы планируете зарабатывать на бирже, вам понадобится финансовый консультант, у которого есть статус инвестиционного советника. Только такой специалист вправе давать рекомендации по выбору ценных бумаг. Для начала инвестсоветник должен определить ваш инвестиционный профиль. То есть выяснить, какую сумму и на сколько вы планируете вложить, какой доходности ждете и к каким убыткам готовы. И лишь затем предложить подходящие вам активы.
Сколько стоят услуги финконсультанта
Цены зависят от опыта специалиста, а также от объема и сложности задач. Оплата за консультации обычно почасовая, в среднем 2000–5000 рублей в час. Встречаются тарифы на отдельные услуги. Например, личный финансовый план для бюджета в пределах 100 000 рублей может обойтись в 3000–5000 рублей. За эти деньги специалист подскажет, как оптимизировать расходы, какие инструменты накоплений выбрать и по сколько откладывать в месяц, чтобы достичь своих целей.Если же вы захотите, чтобы вам помогли подобрать портфель ценных бумаг, цена будет зависеть от размера инвестиций. Обычно это 0,5–1% от суммы, которую вы хотите вложить, но как минимум 5000–7000 рублей. И не забывайте, что такие услуги имеют право оказывать только инвестсоветники из реестра Банка России.
Подробнее на сайте fincult.info: https://fincult.info/article/finansovye-konsultanty-zachem-k-nim-obrashchatsya
Где искать финконсультанта
Сначала определитесь, какая именно помощь вам нужна.
1. Спланировать бюджет или подобрать услугу банка, страховщика, пенсионного фонда. Никаких госреестров финконсультантов не существует. Часто они ищут клиентов точно так же, как репетиторы или сантехники, – на сайтах, где разные специалисты предлагают свои услуги.Но если нужны хотя бы какие-то ориентиры, можно посмотреть среди участников Национальной ассоциации специалистов финансового планирования. Членство в этой организации не является обязательным, но все ее участники должны соблюдать требования стандарта работы финконсультантов. Это снижает риск для клиентов нарваться на профанов и мошенников. На сайте организации вы найдете контакты экспертов, информацию об их образовании, опыте, узнаете, на каких вопросах они специализируются.
2. Получить рекомендации по выбору ценных бумаг.В этом случае нужно искать финконсультанта, который обладает статусом инвестсоветника. Такие специалисты должны входить в реестр Банка России. Там же вы найдете контакты советников: телефоны, адреса сайтов и электронных почт.Когда человека или компании нет в реестре, они не вправе подсказывать клиентам, какие бумаги лучше покупать. Но если вы все-таки решите воспользоваться их рекомендациями и потеряете деньги, то не сможете призвать их к ответу.Еще одно требование к инвестиционным советникам — они обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников. У инвестсоветников тоже есть профессиональный стандарт. Если советник нарушит этот регламент и его исключат из ассоциации, вы увидите эту информацию на сайте СРО.Как убедиться, что консультант надежный
Подробнее на сайте fincult.info: https://fincult.info/article/finansovye-konsultanty-zachem-k-nim-obrashchatsya
Как убедиться, что консультант надежный
Выясните, какое у него образование и опыт, поищите отзывы его клиентов в интернете. Во время общения с ним будьте крайне внимательны. Стоит насторожиться, если специалист:оказывает услуги без договора, особенно если это инвестсоветник;не уточняет ваши цели и готовность к рискам;обещает высокий доход в короткий срок;гарантирует прибыль от инвестиций и не предупреждает об опасности потерять деньги;советует вложить все сбережения в очень рискованные инструменты, например криптовалюты;не дает внятных ответов на ваши вопросы, а пускается в рассуждения с обилием непонятных терминов;убеждает передать ему деньги, чтобы он сам их инвестировал.Подобные предложения сигнализируют о том, что финконсультант либо некомпетентен, либо действует в своих, а не в ваших интересах. Не исключено, что он просто мошенник.На самом деле гарантировать прибыльность инвестиций невозможно. Высокая доходность всегда связана с не менее высокой вероятностью понести убытки.Даже когда вы готовы рискнуть деньгами, точно не стоит ставить на кон все свои накопления. А если думаете отойти от дел и полностью довериться профессионалам, помните, что распоряжаться финансами клиентов могут только компании с лицензией доверительного управляющего.Пожалуй, самое важное в работе с финансовым консультантом: он несет ответственность за свои рекомендации только в одном случае — когда у него есть статус инвестсоветника и он подбирает вам ценные бумаги.Если инвестсоветник не станет определять ваш инвестиционный профиль или предложит неподходящие активы, не предупредит о рисках и в результате вы окажетесь в минусе, то сможете потребовать компенсацию через суд. Всем остальным рекомендациям вы следуете на свой страх и риск: потеряете сбережения из-за ошибки посредника, привлечь его к ответу и заставить возместить убытки не получится.
Подробнее на сайте fincult.info: https://fincult.info/article/finansovye-konsultanty-zachem-k-nim-obrashchatsya