Верховный Суд РФ в Определении Судебной коллегии по гражданским делам от 8 апреля 2025 года №5-КГ25-17-К2 рассмотрел дело гражданина, который оспорил отказ страховой компании в выплате возмещения по договору страхования от несчастных случаев.
Обстоятельства дела:
Гражданин заключил более 60 аналогичных договоров страхования с разными страховщиками.
В 2019 году он получил травмы: сотрясение мозга, переломы лучевой и большеберцовой костей, множественные ушибы.
После лечения мужчина обратился в страховые компании за выплатами, но большинство страховщиков отказали. Они аргументировали отказ «подозрительностью» схемы страхования, предполагаемым злоупотреблением правом и тем, что после получения выплаты по одному полису «имущественный интерес» застрахованного считается удовлетворённым.
Суды первых инстанций поддержали страховщиков, считая, что один страховой случай предполагает только одну выплату.
Позиция Верховного Суда РФ:
Законодательство (ст. 934 ГК РФ и п. 6 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела») не содержит ограничений в части количества договоров личного страхования, которые может заключить одно лицо.
Наличие нескольких одновременно действующих договоров страхования, предусматривающих одинаковые страховые риски, не может служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
Каждый договор оценивается отдельно. Факт заключения множества полисов сам по себе не свидетельствует о недобросовестности застрахованного.
Получение выплаты по одному полису не аннулирует остальные договоры. Застрахованный имеет право на выплаты по каждому полису в отдельности, если договоры заключены законно, а страховые взносы уплачены в полном объёме и своевременно.
Условия страховщика не могут противоречить закону. В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, правила страховой компании не вправе ужесточать нормы, установленные законодательством.
Верховный Суд отменил предыдущие решения и направил дело на новое рассмотрение.
Ключевые выводы:
Страховщики обязаны исполнять свои обязательства, если приняли страховые премии.
Наличие множества договоров страхования само по себе не свидетельствует о недобросовестности застрахованного, если страховые риски реальны, договоры действовали, а страховой случай наступил.
Отказ в выплате только из-за большого количества полисов является нарушением закона.
Статья подготовлена юрисконсультом Мустафиной Е.П. с использованием открытых интернет-источников