Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни — это планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать. Другими словами финансовая грамотность состоит из трех составляющих, которые помогут:
1. Вести ежемесячный бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения.
2. Формировать «подушку безопасности». Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3–6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в ₽50 тыс. минимальная подушка безопасности будет ₽150–300 тыс., а оптимальная— ₽600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить.
3. Инвестировать в будущее. Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.
Измените отношение к покупкам
Мышление устроено так, что иногда нам трудно воздержаться от импульсивных приобретений даже с распланированным до мелочей бюджетом. На это влияют реклама, маркетинг, окружение, обстановка и внутреннее состояние, когда мы принимаем решения. Но существуют несколько приемов, которые помогут не попасться на уловки брендов и собственного мозга.
Сделайте паузу, если не понимаете, действительно ли вам нужна понравившаяся вещь. Отложите покупку как минимум на 24 часа, а лучше — на несколько дней. По прошествии этого времени будет проще разобраться, стоит ли тратить деньги.
Владение основами финансовой грамотности позволяет ставить реалистичные цели и уверенно идти к их достижению. Тем, кто находится в сложной ситуации, она поможет оптимизировать траты и выбраться из долгов. Тем, кто зарабатывает достаточно, подскажет, как использовать деньги эффективно.
Книги, которые помогут развить финансовое мышление:
— «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова
— «Тайный язык денег», Дэвид Крюгер, Джон Дэвид Манн
— «Кошелек или жизнь», Вики Робин, Джо Домингес, Моник Тилфорд
— «Психология инвестиций», Карл Ричардс
— «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов», Роберт Хагстром
— «Финансовый ежедневник: как привести деньги в порядок», Алексей Герасимов
— «Психологические ловушки денег», Гэри Бельски, Томас Гилович
— «Квадрант денежного потока», Роберт Кийосаки
— «Фрикономика», Стивен Левитт, Стивен Дабнер
— «Воля и самоконтроль», Ирина Якутенко
Информация подготовлена с использованием открытых Интернет — источников.
Юрисконсульт Мустафина Е.П.