Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — смешанный инвестиционно-страховой продукт, который сочетает страхование жизни клиента и вложения в финансовые активы (акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.).
Некоторые особенности договора ИСЖ:
- Основные страховые риски: дожитие до окончания действия договора страхования и смерть по любой причине. Страховая сумма по этим рискам составляет 100% страхового взноса плюс инвестиционный доход.
- Страховой взнос можно выплатить единовременно, а также выплачивать ежемесячно или ежегодно в течение всего срока страхования.
- В договор могут быть включены и иные страховые риски, такие как смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП и тому подобное. Страховые суммы по дополнительным страховым рискам устанавливаются отдельно и обычно превышают основную страховую сумму.
- Внесённый клиентом страховой взнос делится на две части: гарантированную и инвестиционную. Гарантированная часть вкладывается в финансовые инструменты с фиксированной доходностью, а инвестиционная — в высокодоходные финансовые инструменты с большим риском.
Некоторые плюсы ИСЖ:
- защита вложенного капитала — клиент получает обратно свои вложения практически в любом случае;
- при оформлении договора сроком от 5 лет клиент получает право на налоговый вычет и может вернуть налог в размере 13% от размера страхового взноса;
- возможность указать в качестве выгодоприобретателя любое лицо.
Некоторые минусы ИСЖ:
- без потерь расторгнуть договор раньше времени не получится;
- доход инвестиционной части страхового полиса ограничен коэффициентом участия;
- средства, вложенные в ИСЖ, не входят в систему страхования вкладов.
Перед оформлением полиса ИСЖ необходимо определить сумму и горизонт инвестирования, а также проверить лицензию страховой компании и её репутацию на рынке.